Erläuterungen zum Sparplan-Rechner

• 1. Was wird hier berechnet?

  Mit einem Fondssparplan sind Sie flexibel: Egal, ob Sie Schritt für Schritt eine finanzielle Rücklage aufbauen, ein konkretes finanzielles Ziel erreichen oder auf ein gewünschtes finanzielles Polster hin sparen möchten. Unser Sparplanrechner hilft Ihnen, Ihrem persönlichen Sparziel näher zu kommen und zeigt Ihnen, wie sich Ihr Geld im Laufe der Zeit entwickeln könnte.

  Es handelt sich um eine modellhafte Berechnung auf Grundlage der von Ihnen gemachten Angaben. Sie können nachvollziehen, wie sich die Summe Ihrer Anlage je nach Wertentwicklung verhält. Startdatum der Geldanlage ist der Tag, an dem Sie den Rechner nutzen und reicht so lange, wie Ihre angegebene Anspardauer oder bis Sie Ihr gewünschtes finanzielles Polster erreicht haben. Bitte beachten Sie, dass sich die von Ihnen gewählte Rendite aufgrund von Steuern und Gebühren verringern kann. Bei einer Anlage in einen konkreten Fonds können die tatsächlichen Ergebnisse höher oder niedriger ausfallen und sind maßgeblich von der künftigen Entwicklung des jeweiligen Fonds abhängig. Die Ergebnisse stellen keine Empfehlung dar und können eine professionelle Beratung nicht ersetzen. Es wurde keine Prüfung der persönlichen Umstände vorgenommen. Lassen Sie sich daher am besten von Ihrem Bankberater beraten.

• 2. Was ist Rendite?

  Rendite ist der prozentuale Ertrag, den ein angelegtes Kapital in einem bestimmten Zeitraum bringt. Sie zeigt an, wie hoch der Gewinn im Verhältnis zum eingesetzten Kapital ist. Die Rendite wird als prozentuales Verhältnis des erzielten Gewinns zum investierten Kapital berechnet. Beispiel: Legen Sie zu Beginn 100 Euro an und nach einem Jahr steht Ihr Depot bei 103 Euro, haben Sie 3 Prozent Rendite. Es gibt verschiedene Arten von Renditen, wie zum Beispiel die Gesamtrendite (berechnet aus Dividenden und Kursgewinnen), die Zinsrendite (aus Kapitalanlagen wie Sparbüchern oder Anleihen) oder die Dividendenrendite (aus Dividendenzahlungen von Aktien). Renditen können von Jahr zu Jahr oder Quartal zu Quartal variieren und sind beispielsweise von der Entwicklung des Marktes, der Zinsentwicklung oder der allgemeinen wirtschaftlichen Lage abhängig.

• 3. Was sind Renditechancen?

  Als "Renditechance" beschreibt man die Möglichkeit, dass Ihre Anlage eine hohe Rendite erzielen kann. Renditechancen zeigen an, welche finanziellen Erträge ein Anlageinstrument in der Zukunft potenziell erwirtschaften kann. Dabei gibt es grundsätzlich immer das Risiko, dass die Renditeerwartungen nicht erfüllt werden könnten oder dass das investierte Kapital im schlechtesten Fall sogar verloren geht. Je höher die Renditechancen, desto höher ist in der Regel das Risiko und umgekehrt.

• 4. Wie kommt die Prognose zustande?

  Eine Prognose kann beim Sparplanrechner auf den von Ihnen eingegebenen Daten wie dem gewünschten Endbetrag, der Anspardauer, der erwarteten Rendite und der turnusmäßigen Sparrate und/oder dem Betrag einer einmaligen Einzahlung basieren. Der Sparplanrechner verwendet historische Daten zur Berechnung der erwarteten Rendite und berücksichtigt auch mögliche Schwankungen der Finanzmärkte. Die Prognose dient als Schätzung und kann aufgrund von Marktveränderungen und anderen Faktoren variieren. Daher sollten Sie sie nur als beispielhafte Rechnung und nicht als Indikator für die zukünftigen Entwicklungen betrachten.

• 5. Was sagt der Wert der Prognose aus?

  Der Wert der Prognose aus dem Sparplanrechner gibt an, wie hoch das Vermögen am Ende der Sparzeit voraussichtlich sein kann, wenn Sie regelmäßig einen bestimmten Betrag sparen und eine bestimmte Rendite erzielen. Die Prognose ist jedoch nur eine Schätzung und beruht auf historischen Daten und Annahmen über zukünftige Entwicklungen. Es können unvorhergesehene Ereignisse eintreten, die die Rendite und den Wert des Vermögens deutlich beeinflussen können. Sie sollten die Prognose daher nur als Orientierungshilfe betrachten und nicht als Indikator oder verbindliche Aussage über den tatsächlichen Wert des Vermögens am Ende der Sparzeit.

• 6. Was ist eine monatliche Sparrate?

  Eine Sparrate ist ein regelmäßiger Betrag, der in bestimmten Zeitintervallen, in der Regel jeden Monat, in eine Geldanlage investiert wird. Sie können zum Beispiel in einen Investmentfonds, eine Lebensversicherung oder eine Rentenversicherung mit einer monatlichen Sparrate investieren. Durch die regelmäßigen Einzahlungen wird Kapital aufgebaut, das Sie für verschiedene Zwecke nutzen können, zum Beispiel als Altersvorsorge, für den Vermögensaufbau oder für größere Anschaffungen. So kommen Sie Stück für Stück Ihrem individuellen Ziel näher. Die Höhe der monatlichen Sparrate kann von verschiedenen Faktoren abhängen, wie Ihrem Anlageziel, Ihrem verfügbaren Einkommen und Ihrer Risikobereitschaft.

• 7. Was ist der Einmalbetrag?

  Ein Einmalbetrag ist ein Betrag, der einmalig in eine Anlageform investiert wird. Im Gegensatz zur monatlichen Sparrate, bei der Sie regelmäßig kleinere Beträge in die Anlage investieren, legen Sie beim Einmalbetrag einen größeren Betrag auf einmal an. Ein Einmalbetrag kann zum Beispiel aus einer Erbschaft, einem Verkaufserlös oder einem Bonus stammen. Ein Vorteil des Einmalbetrags ist, dass er das Anlagekapital sofort erhöht, was vor allem hilfreich ist, wenn die Rendite der Anlageform hoch ist. Ein Nachteil ist jedoch, dass Sie mit dem Einmalbetrag auf ein einzelnes Investment setzen und die Rendite nicht Ihren Erwartungen entsprechend ausfallen könnte. Auch ein Gesamtverlust des Betrages ist möglich. Daher sollten Sie sich vor einer einmaligen Investition über die betreffende Anlage gründlich informieren und sie prüfen, um dem Risiko eines Verlustes begegnen zu können. Manchmal ist auch die Streuung des Kapitals und die Anlage eines Sparplans die bessere Option. Bei der Analyse und Entscheidung hilft Ihnen gern Ihr Bankberater.

• 8. Gibt es eine Mindestanlagedauer?

  Nein, es gibt in der Regel keine Mindestanlagedauer für bestimmte Anlageformen, wie zum Beispiel bei einem Sparplan in Investmentfonds. Meistens gibt es jedoch eine empfohlene Haltedauer für Anlageprodukte. Diese kann je nach Anlageform und Anbieter unterschiedlich sein und beträgt oft mehrere Jahre. Dies dient dazu, Ihnen und anderen Anlegern aufzuzeigen, dass es sich bei einer Anlage in Fonds meist nicht lohnt, nur kurzfristig investiert zu sein. Eine Anlage in Investmentfonds lohnt sich vor allem nach mehreren Jahren, insbesondere um kurzfristige Marktschwankungen zu kompensieren. Daher ist es wichtig, dass Sie vor Abschluss einer Anlageform die empfohlene Haltedauer mit Ihrem eigenen Anlagehorizont abgleichen.

• 9. Wie hoch sind die Kosten meiner Anlage?

  Die Kosten Ihrer Anlage bei Union Investment können je nach gewähltem Produkt und Anlagestrategie unterschiedlich sein. Zu den möglichen Kosten können zählen:

  • Ausgabeaufschlag: Einige Fonds haben einen Ausgabeaufschlag, der einmalig beim Kauf des Fondsanteils fällig wird.
  • Verwaltungskosten: Fonds erheben jährlich eine Verwaltungsgebühr für die Managementkosten des Fonds oder Produktes.
  • Transaktionskosten: Kosten für die Abwicklung von Kauf- oder Verkaufstransaktionen innerhalb des Fonds oder Produktes.
  • Depotgebühren: Wenn Sie Ihre Anlage über ein Depot halten, fallen in der Regel Depotgebühren für die Verwahrung und Verwaltung Ihrer Anlagen an.

  Es empfiehlt sich vor Abschluss einer Anlage grundsätzlich zu prüfen, ob die Kosten im Verhältnis zur erwarteten Rendite stehen.

• 10. Wieso liegt der monatliche Mindestanlagebetrag bei 25,– Euro?

  Mit einem Mindestanlagebetrag von 25 Euro möchten wir allen Anlegern – auch jenen mit einem nicht so großen finanziellen Spielraum – die Möglichkeit geben, in einen Fonds sparen zu können. Auch mit einem monatlichen Sparplan von 25 Euro kann man sich ein finanzielles Polster aufbauen.